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올해 미국 중앙은행은 빠른속도의 금리인상을 보였습니다. 이에 따라 국내 은행의 예금 금리도 빠르게 증가하였는데요. 특히 국내 저축은행은 시중은행보다 높은 금리 상품을 제공하고 있습니다. 이 글에서는 저축은행 정기예금 금리비교를 해보고 안전한 저축은행 찾는 팁에 대하여 모두 살펴보겠습니다.
저축은행 정기예금 금리비교
12개월 기준 저축은행 정기예금 금리비교를 살펴보겠습니다. 상상인플러스 저축은행 정기예금이 4.6%로 가장 높습니다. 지난달 가장 높았던 저축은행 정기예금과 금리비교 해보면 0.1% 오른 수준입니다. 이는 1000만원을 1년간 예치해 놓으면 세후 이자로 약 39만원 정도 받을 수 있는 금리입니다.
참고로 상상인플러스 저축은행의 회전E-정기예금, 회전정기예금은 온라인으로 가입이 가능한 예금상품입니다. 온라인으로 개설 가능한 저축은행이 어느지역에 있는지 검색하고, 정기예금 금리에 대한 모든 순위를 알아보려면 아래 사이트를 통하여 확인해보시기 바랍니다.
6개월로 기준을 바꾸어 저축은행 정기예금 금리비교를 해보면, OSB저축은행의 정기예금이 4.5%로 가장 높습니다. 역시 비대면으로 가입 가능한 상품이 있으며, 온라인 가입가능 여부를 확인하기 위해서는 위의 사이트를 통해 알아보실 수 있습니다.
그리고 내가 살고 있는 가까운 지역의 저축은행 정기예금 금리비교만 해볼 수도 있는데요. 아래의 저축은행 공식 홈페이지에서 지역별 가장 높은 금리를 모두 간편하게 비교해볼 수 있으니 알아보시면 좋을 것 같습니다.
안전한 저축은행 선택을 위한 꿀팁!
저축은행 정기예금 금리비교를 할 때, 높은 이자율을 발견했더라도 내 자산을 안전하게 보호할 수 없다면 그것은 의미가 없습니다. 이럴 때는 금융기관의 건전성을 파악할 수 있는 지표들을 참고하여 결정하는 것이 좋습니다.
BIS 기본자본비율 체크하기
자본의 적정성을 평가하고자 할 때는 국제결제은행(BIS)이 권장하는 금융기관의 위험 가중 자산 대비 기본자본 비율을 확인해야 합니다. 이 비율이 8% 이상인 은행은 현재 금융당국에서 안전하다고 평가하고 있습니다.
저축은행 정기예금 금리비교 Top 5 은행의 BIS 비율 확인을 해보겠습니다.
이자율이 높은 Top 5 저축은행 모두 BIS가 8%를 초과하는 수치를 나타내고 있습니다. 예금보험공사에 따르면 저축은행의 평균 BIS 비율은 13% 정도라고 합니다. 이는 국제기준을 준수하는 저축은행들에 대한 신뢰가 높아지고 있음을 나타냅니다.
그 외에도 더 많은 안전한 저축은행 선택 방법이 있습니다. 위에서 설명한 BIS 비율을 확인하는 것만으로도 충분하지만, 안전한 은행 고르기 관련한 선택기준에 대하여 좀 더 많은 정보를 원하는 분은 아래 글에 정리해 놓았으니 확인해보시면 되겠습니다.
저축은행 계좌 개설 시 유의사항
1. 저축은행에 예치된 예금은 예금보험공사로부터 보장을 받습니다. 이 보장은 예금자별로 최대 5천만 원까지 적용되며, 이는 원금과 이자를 합한 금액에 대해 적용됩니다. 그러므로 큰 금액을 예금할 경우, 이 한도를 고려하여 여러 계좌에 분산해서 예치하는 것이 더 안전합니다.
2. 각 저축은행마다 다른 이자율을 제공하기 때문에, 투자하기 전에 여러 저축은행의 이자율을 비교하는 것이 필요합니다.
저축은행의 이자율을 알아보기 위해서는 해당 저축은행의 웹사이트를 미리 방문하거나, 방문 예정인 지점에 전화하여 확인하는 것이 시간과 비용을 절약하는 방법입니다.
예를 들어, 어떤 저축은행에서 연 4.5%의 이자율을 제공한다고 가정할 때, 1년 동안 1000만 원을 예치하면 세전 약 45만 원의 이자를 얻을 수 있습니다. 하지만 최근에는 금리가 상승하는 추세를 볼 때, 3~4.5%의 이자율을 제공하는 저축은행들과 함께 다양한 투자 방식으로 자산을 분산하는 것이 더 안전하고 효율적인 자산 증식 방법이 될 수 있습니다.
저축은행의 정기예금 외에도 다른 투자 상품으로 자산 포트폴리오를 확장하는 방법이 좋은데요. 예를 들어, 환매조건부채권(RP), 부동산투자신탁(REITs), 그리고 다른 원금 보장형 상품 등이 있습니다. 이런 금융 상품들은 원금 보장과 높은 수익률을 목표로 하고, 저축은행에서도 이와 관련한 상품들을 취급하기도 합니다. RP는 보통 4-6% 사이의 금리를 제공하며, REITs는 약 7-10%의 수익률을 기대할 수 있어, 이들을 통해 분산 투자하면 자산을 더욱 효율적으로 관리할 수 있습니다.
환매조건부채권(RP)은 국채나 공채 같은 안전한 투자처에 투자하는 상품으로, 정기예금보다 높은 금리를 제공하는 경우가 많으며, 원금 보장이 되는 상품으로 운용되기도 합니다. 부동산투자신탁(REITs)은 부동산에 직접 투자하여 임대 수익 등을 통해 수익을 얻는 방식으로, 장기 투자에 적합하며 최근에는 안정적인 수익률을 제공하고 있습니다.
저축은행 정기예금 금리비교관련 자주묻는질문
Q1: 일반 은행에 비해 저축은행의 정기예금 이자율이 높은 이유는 무엇인가요?
A1: 저축은행은 상업은행보다 규모가 작고 위험도가 높기 때문에, 예금자를 유치하기 위해 상대적으로 높은 이자율을 제공합니다.
Q2: 정기예금을 시작할 때 최소 얼마를 넣어야 하나요?
A2: 최소 입금액은 각 저축은행에 따라 다릅니다. 일반적으로 수십만 원에서 수백만 원 사이로 설정되지만, 상품에 따라 다르므로 각 저축은행의 규정을 확인하는 것이 좋습니다.
Q3: 예금에서 발생하는 이자에 대해 세금이 부과되나요?
A3: 예, 이자 수입에는 소득세 및 지방소득세가 적용됩니다. 한국에서는 이자소득세가 보통 15.4%로 책정됩니다.
Q4: 정기예금을 조기에 해지하면 어떻게 되나요?
A4: 조기 해지 시 일반적으로 약속된 이자율보다 낮은 이자가 적용되거나 일정한 수수료가 부과될 수 있습니다. 조기 해지 조건은 저축은행마다 다르므로 가입하기 전에 확인하는 것이 중요합니다.
Q5: 저축은행의 정기예금도 예금보험에 포함되나요?
A5: 네, 한국에서는 예금보험공사가 저축은행의 예금을 최대 5천만 원까지 보장합니다. 이 보장은 원금과 이자를 합한 금액에 해당되며, 그 이상의 금액은 보호되지 않을 수 있습니다.
Q6: 저축은행 정기예금에 온라인으로 가입 가능한가요?
A6: 많은 저축은행들이 온라인이나 모바일 앱을 통해 비대면 가입을 제공합니다. 하지만 모든 저축은행이 이 서비스를 제공하는 것은 아니므로, 특정 저축은행에서 이를 이용할 수 있는지 직접 확인해야 합니다. 확인 방법은 아래의 사이트를 통해 간편하게 확인할 수 있습니다.
Q7: 정기예금의 이자율을 어떻게 확인할 수 있나요?
A7: 저축은행의 정기예금 이자율은 그들의 웹사이트나 앱을 통해 확인할 수 있습니다. 이자율은 시장 상황에 따라 변할 수 있으므로, 가입 전에 최신 정보를 직접 확인하는 것이 중요합니다.
결론
저축은행 정기예금 금리비교를 통해, 우리는 몇 가지 중요한 사실을 확인할 수 있습니다. 우선, 저축은행들이 상업은행에 비해 상대적으로 높은 이자율을 제공하는 경향이 있습니다. 이는 저축은행이 보다 작은 규모와 높은 위험성을 가지고 있기 때문에, 예금자를 유치하기 위한 전략으로 높은 이자율을 제시합니다.
또한, 예금의 최소 예치 금액, 이자 소득에 대한 세금 부과, 중도 해지 시의 조건 등은 저축은행마다 상이하므로, 투자하기 전에 이러한 조건들을 면밀히 검토하고 비교하는 것이 중요합니다. 특히, 예금보험공사의 보장 한도를 고려하여 대규모 자금을 안전하게 분산하여 예치하는 전략도 필요합니다.
마지막으로, 온라인 또는 모바일 플랫폼을 통한 비대면 가입의 가능성과 함께 최신 이자율 정보를 주기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 이처럼 다양한 요소를 고려하여 저축은행 정기예금 금리비교와 분석을 통해, 투자자는 자신의 재정 목표와 위험 감수 능력에 가장 적합한 결정을 내릴 수 있을 것입니다.