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결론부터 말하면, '공인인증서'라는 이름의 인증서는 더 이상 발급되지 않습니다. 2020년 12월 10일 전자서명법 전부개정법률이 시행되면서 공인인증기관 지정 제도가 없어졌고, 쓰던 인증서는 공동인증서로 이름만 바뀌어 그대로 유지됐습니다. 지금 해야 할 일은 거래 중인 은행 앱이나 홈페이지의 인증센터에서 공동인증서(은행·보험용)를 무료로 발급받는 것이고, 인터넷뱅킹 가입과 보안카드 또는 OTP가 준비돼 있으면 10분 안팎이면 끝납니다.
전체 흐름만 먼저 보면 이렇습니다.
- 거래 은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹에 가입한다
- 은행 앱·홈페이지에서 '인증센터'로 들어간다
- '공동인증서 발급/재발급'을 선택하고 용도를 고른다
- 계좌번호와 계좌 비밀번호, 보안카드 또는 OTP 번호를 넣어 본인을 확인한다
- 인증서 비밀번호를 정하고 저장할 위치를 지정한다
- 발급 완료 화면에서 유효기간과 저장 위치를 확인한다
🔎 공인인증서는 없어졌는데 왜 아직 발급받으라고 할까요
없어진 것은 인증서 자체가 아니라 '공인'이라는 지위입니다. 개정 전 전자서명법은 정부가 지정한 공인인증기관의 인증서에만 우월한 법적 효력을 인정했는데, 2020년 12월 10일 시행된 전부개정법률이 이 지정 제도를 폐지했습니다. 그 결과 기존 인증서는 여러 민간 인증서 가운데 하나가 되면서 명칭이 공동인증서로 바뀌었습니다.
그래서 은행이나 관공서 사이트에서 "공인인증서로 로그인"이라는 문구를 만나기 어려워졌지만, 하는 일은 예전과 같습니다. 예전에 발급받아 두었던 인증서도 유효기간이 남아 있다면 계속 쓸 수 있고, 새로 받는 절차도 크게 달라지지 않았습니다. 검색창에 '공인인증서 발급방법'을 치는 분이 실제로 찾는 것은 대부분 이 공동인증서 발급 절차입니다.
📱 공동인증서와 금융인증서, 어느 쪽을 발급받아야 하나요
둘 다 무료로 받을 수 있고 성격이 다릅니다. 파일을 내 기기에 보관하며 폭넓은 곳에서 쓰려면 공동인증서, 저장 위치를 신경 쓰기 싫고 갱신을 자주 하기 싫으면 금융인증서 쪽이 편합니다. 두 개를 함께 갖고 있어도 문제가 없어서, 실제로는 하나씩 발급해 두고 사이트가 요구하는 것을 쓰는 경우가 많습니다.
| 구분 | 공동인증서 | 금융인증서 |
| 발급처 | 은행, 카드사, 인증서비스 기관 | 금융결제원(은행 창구·앱 경유) |
| 저장 위치 | PC 하드디스크, USB, 보안토큰, 스마트폰 | 금융결제원 클라우드 |
| 유효기간 | 1년, 만료 전 갱신 필요 | 3년, 자동 재발급 방식 |
| 비용 | 은행·보험용 무료, 범용은 유료 | 무료 |
| 고를 만한 경우 | 공공기관·증권·법인 업무까지 쓸 때 | 주로 은행 거래와 연말정산 용도일 때 |
판단이 서지 않으면 자신에게 이렇게 물어보면 됩니다. 최근 1년간 인증서를 쓴 곳이 은행 앱과 국세청 홈택스 정도라면 금융인증서만으로 충분합니다. 반면 증권사 거래, 전자입찰, 법인 업무처럼 특정 인증서를 지정해서 요구하는 서비스를 쓴다면 공동인증서를 받아 두는 편이 안전합니다. 정부 민원은 정부24나 국세청 홈택스처럼 카카오·네이버·통신사 앱을 이용한 간편인증을 함께 지원하는 곳이 늘어, 인증서 없이 처리되는 업무도 많아졌습니다.
🏦 은행에서 공동인증서를 발급받는 순서
가장 흔한 경로인 은행 앱 기준으로 화면 단위로 정리했습니다. 은행마다 메뉴 이름이 조금씩 다르지만 묻는 정보는 사실상 같습니다.
- 앱 하단이나 전체 메뉴에서 "인증/보안" 또는 "인증센터"를 찾습니다. 로그인 전 화면에도 대개 노출돼 있습니다.
- "공동인증서 발급/재발급"을 선택합니다. 목록에 "금융인증서 발급"이 나란히 있으니 원하는 쪽을 확인하고 누릅니다.
- 용도를 고릅니다. 무료로 받으려면 "은행/보험용" 또는 "개인 무료" 항목입니다. "범용"은 유료입니다.
- 약관 동의 후 출금계좌번호와 계좌 비밀번호를 입력합니다. 이 계좌는 인터넷뱅킹에 등록된 본인 계좌여야 합니다.
- 보안카드 번호나 OTP 생성 번호를 넣습니다. 여기서 막히는 경우가 가장 많은데, 보안매체가 만료·분실 상태면 발급이 진행되지 않습니다.
- 휴대폰이나 신분증으로 본인확인을 거칩니다.
- 인증서 비밀번호를 만듭니다. 보통 10자 이상에 영문과 숫자, 특수문자를 섞도록 요구하며, 세부 조건은 화면 안내를 그대로 따르면 됩니다.
- 저장 위치를 고릅니다. 앱에서 발급했다면 스마트폰 저장이 기본이고, PC라면 하드디스크·이동식 디스크·보안토큰 중에서 선택합니다.
발급이 끝나면 완료 화면에 인증서 이름과 유효기간, 저장 위치가 표시됩니다. 이 화면을 그냥 닫지 말고 유효기간 만료일을 캘린더에 적어 두면 뒤에서 설명할 갱신 문제를 대부분 피할 수 있습니다.
💰 발급 비용은 얼마이고 무료 인증서로 어디까지 되나요
은행·보험용으로 부르는 용도 제한 인증서는 비용이 들지 않습니다. 금융거래와 상당수 공공기관 서비스가 이 무료 인증서로 처리됩니다. 반대로 용도 제한이 없는 범용 인증서는 연 단위 수수료가 붙는데, 개인은 대체로 수천 원대, 법인은 십만 원 안팎으로 형성돼 있습니다. 발급 기관에 따라 금액과 부가세 포함 여부가 다르므로 결제 직전 화면의 표시 금액을 확인하는 편이 정확합니다.
📌 변동 가능 정보 (2026년 8월 기준)
- 은행·보험용 공동인증서: 무료
- 금융인증서: 무료
- 개인 범용 공동인증서: 연 수천 원대(기관별 상이)
- 법인 범용 공동인증서: 연 십만 원 안팎(기관별 상이)
수수료는 인증서비스 기관이 개별적으로 정하므로 발급 화면의 안내 금액이 기준입니다. 변경 시 업데이트됩니다.
무료 인증서로 안 되는 대표적인 영역이 전자입찰입니다. 조달·입찰 시스템은 별도의 전자입찰용 인증서나 지문보안토큰 같은 추가 장비를 요구하는 경우가 있어, 무료 인증서만 믿고 있다가 마감 직전에 낭패를 보는 일이 생깁니다. 입찰이나 법인 대상 신고 업무가 예정돼 있다면 해당 시스템의 인증서 요구 조건을 먼저 확인한 뒤 발급 종류를 정하시기 바랍니다.
⚠️ 발급 도중 자주 막히는 지점
절차 자체는 단순한데, 실패는 대체로 정해진 몇 군데에서 발생합니다.
- 보안매체 문제: 보안카드를 분실했거나 OTP 배터리가 다한 상태면 본인확인 단계에서 더 진행되지 않습니다. 이 경우 은행 영업점이나 앱의 보안매체 재발급이 먼저입니다.
- 비밀번호 연속 오류: 인증서 비밀번호를 여러 번 틀리면(보통 5회) 인증서가 잠기고, 잠긴 뒤에는 초기화가 아니라 재발급 절차를 다시 밟아야 합니다. 기억이 흐릿하면 시도를 반복하지 말고 처음부터 재발급하는 편이 빠릅니다.
- 브라우저와 보안 프로그램: 인터넷 익스플로러는 2022년 6월 15일 지원이 종료돼, PC 발급은 엣지나 크롬에서 은행이 안내하는 전용 프로그램을 설치한 뒤 진행해야 합니다. 설치 후 브라우저를 완전히 껐다 켜야 인식되는 경우가 흔합니다.
- 계좌 상태: 장기 미사용으로 거래가 제한된 계좌는 인증 단계에서 걸립니다. 발급 전에 앱에서 잔액 조회나 이체가 정상적으로 되는지 눌러보면 미리 걸러집니다.
💡 처음 받는 분이라면 PC보다 스마트폰 앱에서 발급하는 쪽이 실패 확률이 낮습니다. 보안 프로그램 설치 과정이 없고, 본인확인도 앱 안에서 이어지기 때문입니다.
🔁 유효기간과 갱신, 기기 사이 옮기기
공동인증서의 유효기간은 1년입니다. 중요한 것은 만료 전에는 갱신, 만료 후에는 재발급이라는 구분입니다. 갱신은 보통 만료일 30일 전부터 열리고 기존 비밀번호만 넣으면 끝나지만, 하루라도 넘겨 만료되면 갱신 메뉴가 사라지고 계좌·보안카드 인증부터 다시 해야 합니다. 만료일 한 달 전 알림을 걸어두는 것만으로 이 수고를 없앨 수 있습니다.
금융인증서는 유효기간이 3년이고 만료 시점에 자동으로 재발급되는 방식이어서 갱신을 잊을 일이 상대적으로 적습니다. 갱신 관리가 번거로운 분들이 금융인증서를 함께 두는 이유이기도 합니다.
PC와 스마트폰 사이에서 옮기려면
기기를 옮길 때는 파일을 직접 복사하기보다 은행 앱과 홈페이지의 "인증서 복사" 또는 "인증서 내보내기" 기능을 쓰는 것이 정석입니다. PC에서 인증번호를 발급받아 휴대폰에 입력하거나, 그 반대 방향으로 진행하는 방식입니다. 참고로 PC에 저장한 인증서는 사용자 폴더 아래 NPKI 폴더에, USB에 저장한 인증서는 최상위 NPKI 폴더에 들어가지만, 이 폴더를 통째로 옮기는 방법은 인증서와 키 파일이 짝을 이뤄야 해서 실패하는 사례가 적지 않습니다.
❓ 자주 묻는 질문
예전에 받은 공인인증서, 지금도 쓸 수 있나요
유효기간이 남아 있으면 그대로 사용됩니다. 이름만 공동인증서로 바뀌었을 뿐 파일을 다시 받거나 변환할 필요는 없습니다. 다만 유효기간이 지났다면 갱신이 아니라 재발급 절차를 밟아야 합니다.
은행 계좌 없이도 발급받을 수 있나요
은행·보험용 무료 인증서는 인터넷뱅킹에 등록된 본인 계좌와 보안매체를 전제로 하기 때문에 계좌 없이는 어렵습니다. 계좌를 통한 발급이 곤란하다면 인증서비스 기관에서 유료 범용 인증서를 받는 경로가 남아 있으며, 이 경우에도 신분증 기반 본인확인은 필요합니다.
여러 은행에서 각각 발급받아야 하나요
한 곳에서 받은 공동인증서를 다른 금융기관에서도 쓸 수 있습니다. 다만 처음 쓰는 기관에서는 "타기관 인증서 등록" 같은 절차를 한 번 거치도록 요구하는 곳이 있으니, 로그인이 안 될 때는 재발급부터 하기 전에 등록 메뉴를 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
정리하면, 공인인증서라는 이름은 2020년 12월 10일 전자서명법 개정과 함께 사라졌고 지금은 공동인증서와 금융인증서 두 갈래로 발급받습니다. 은행 앱 인증센터에서 계좌와 보안매체로 본인확인을 거치면 무료로 발급되며, 유효기간 1년과 비밀번호 잠금 규칙만 기억해 두면 나중에 다시 헤맬 일이 줄어듭니다. 개별 기관마다 화면과 조건이 다를 수 있으니 최종 확인은 발급받으려는 기관의 안내를 기준으로 하시기 바랍니다.
함께 찾아보면 좋은 정보를 덧붙입니다. 발급을 마쳤다면 다음에 필요한 것은 대개 인증서 갱신 방법과 유효기간 확인이고, 기기를 바꿨다면 인증서 복사와 스마트폰 인증서 등록 절차를 찾게 됩니다. 비밀번호를 잊었을 때는 초기화가 아니라 재발급이라는 점을 알아두면 검색 시간이 줄어듭니다.
발급 종류를 두고 고민 중이라면 금융인증서와 공동인증서 차이, 범용 공동인증서 비용을 비교해 보고, 인증서를 아예 쓰지 않는 방향을 원한다면 간편인증 로그인이 지원되는 공공 서비스 범위를 확인해 보는 것이 도움이 됩니다.